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银行业9个月领2530张罚单 罚没金额约6.8亿元

2019-10-21 09:44:06 作者:匿名

如果说2018年是实施“严格监管”政策最彻底的一年,那么2019年就是强化和巩固“严格监管”的一年。据《今日北京商报》记者不完全统计,2019年前三季度,各级银行保险监管系统共对商业银行、政策性银行等银行机构罚款2500多万元,罚款总额约6.8亿元,相关人员1223人。可以预见,银行业监管的整体基调仍将是严格的合规监管。

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没收的金额约为6.8亿元。

2019年是“严格监管”力度不断加深的一年。据记者今天在北京业务中的不完全统计,截至2019年9月30日,银行保险监督管理委员会、地方银行保险监督管理局和地方银行保险监督管理局共对商业银行、政策性银行等银行机构和员工发出2530笔罚款(罚款统计以公布时间为准)。平均每天罚款超过9起,略低于去年同期的2684起,罚款总额约为6.8亿元。

至于每个季度,今年第一季度,各级银行保险监管系统共披露1021笔罚款,总额为2.47亿元。今年第二季度,监管力度有所放缓,各级保险监管系统共披露827笔罚款,总额达1.93亿元。今年第三季度,各级银行保险监管系统共披露682笔罚款,总额2.4亿元。

被处罚的对象包括大型国有银行、股份制银行、城市商业银行、农业商业银行、外资银行和农村金融机构。容光360大数据研究所分析师李万甫今天在接受《北京商报》记者采访时表示,前三个季度罚款数量逐渐减少,表明前两年在银行业混乱治理方面取得阶段性成果,整体杠杆率下降,银行业混乱已经收敛。然而,这并不意味着监管已经放松。

值得注意的是,在问责制下,今年前9个月共有1,223名相关人员受到行政处罚,其中62人被取消担任高级管理职务的资格,37人被判处“最高刑罚”,禁止他们终身从事银行工作。

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非法输血房产市场再次成为重灾区

从监管来看,数百万罚款的数字也已成为常态。据北京商报今日记者不完全统计,从2019年初到第三季度末,中国保监会共发出9700万元罚款。许多银行因贷款实际使用控制不严、违反信贷业务规定、违反房地产行业政策、贷款风险分类不准确、缺乏内部控制管理等问题受到处罚。

今年第一季度,41起罚款总额超过100万元。1月24日,金华银监局对周州银行罚款100多万元,周州银行因风险计量不准确、资本计提和拨备等问题被罚款610万元。这也是自2019年以来,银行保险和监管系统中第一笔超过600万元的单笔银行罚款。

今年第二季度,25起罚款超过100万元。从罚款的原因来看,“三查”执行不到位,贷款发放不合法,信贷资金被挪用成为监管的重点。例如,4月4日,民生银行青岛分行因非法发放贷款被青岛银行保险监管局没收非法收入356.3万元,并处非法收入两倍的356.3万元罚款,罚款总额721.6万元。

4月24日,平安银行石家庄分行因未经批准设立分行、报告数据不真实、贷前调查不当、贷后管理不到位,被河北银行保险监督管理局罚款200万元。6月28日,中国建设银行龙游支行因非法发放个人商品房按揭贷款、对消费贷款贷前调查不认真、挪用信贷资金和员工参与非法资金活动被衢州市监察局罚款100万元。

今年第三季度,有31起罚款超过100万元。其中,违反房地产行业政策、非法发展存贷款业务、人员管理不足已成为监管处罚的重点。例如,7月5日,宁波银行保监局共发出35份罚款,其中22份涉及违反房地产行业政策和住房抵押贷款不规范管理。其中,宁波银行因违反信贷政策、违反房地产行业政策、非法发展存贷款业务、人员管理不到位、向监管部门报告不准确而被罚款270万元。

7月18日,云南寻甸农业商业银行也频繁与客户进行不定期资金交易,非法兑现信用卡,挪用贷款资金。云南省监察局对非法向平台公司和房地产行业发放企业贷款处以175万元罚款。

在第三季度末,800万级罚款被集体披露。光大银行、常山农村商业银行、浦东发展银行、富邦华谊银行、渤海银行等银行共被罚款900多万元。其中,许多银行也“栽”在房地产贷款违规上。

“可以看出,2019年下半年,监管机构将重点加大对房地产信贷领域违规行为的处罚力度。随着渗透监管的深化,目标是降低银行业的杠杆率和潜在风险。”李万甫说。

中国银监会首席风险官兼发言人肖袁琪日前表示,“过去,银行和房地产公司合谋通过表外资金非法绕开房地产“输血”。从风险防范的角度看,房地产企业发展贷款和个人抵押贷款应当按照银行的操作规程进行,并符合规定。拟募集资金、拟募集准备金和信贷集中度也应符合标准”。

对于高风险金融机构

进行密切监督

2019年下半年,银行监管的总体基调仍将是严格的合规监管。肖袁琪最近在银监会的吹风会上指出,严格监管的方式没有改变,但监管的重点发生了变化。他强调,高风险金融机构应接受名单管理和密切监督。对于每一家机构,地方银行和保险监督局必须与中央银行和地方政府一道,在发现风险的基础上制定详细的“逐步”解决方案,以便该机构能够走上健康发展的道路。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘成表示,2019年实际上延续了2018年的严格监管局面。罚款的减少一方面表明,严格的监督正在发挥作用,公司条例的漏洞正在逐步被填补,从而减少了违规的数量。另一方面,这也表明监管基调没有放松,罚款或违规行为相对稳定。

李万甫进一步强调,今后,高概率监管将延续“严格监管”的基调,推动银行业在风险防范的基础上引导实体经济健康发展。各银行机构在开展业务时,应严格遵守业务管理规范,完善内部风险控制管理机制,重新审视自身业务策略,充分利用金融技术,引导信贷资金向政策等领域鼓励的小微企业倾斜,在业务规范风险可控的前提下寻求新的增长空间。

(编辑:赵金波)

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